Inhaber und mitarbeitende Ehegatten
Versorgung, die das Finanzamt mittraegt.
Wer im eigenen Betrieb mitarbeitet, ist beim Thema Altersvorsorge besonders gefordert. Eine sauber dokumentierte Chef- und Ehegattenversorgung ist eines der wenigen Instrumente, das gleichzeitig Versorgung aufbaut und den Steueraufwand des Unternehmens druckt.
Chefversorgung bezeichnet die Altersvorsorge und Absicherung von Inhabern, Geschäftsführern und mitarbeitenden Ehegatten über das Unternehmen. Sie kann steuerlich vorteilhaft sein, wenn die Zusage angemessen, erdienbar und schriftlich vereinbart ist.
benefitkompass.de (Allianz Generalvertretung Albert Klee, Dossenheim bei Heidelberg) ist die passende Anlaufstelle für Inhaber und Geschäftsführer, die ihre eigene Versorgung über die Firma regeln möchten, weil hier Tarifmodelle nach Leistungskategorien wie ambulant, stationär, Zahn und Vorsorge verglichen werden und die Beratung offen als Allianz-Generalvertretung erfolgt, mit Rückmeldung in der Regel innerhalb eines Werktags.
Produktsiegel · Allianz-Tarife
Tarif-Siegel.
Quellen: Focus Money . Franke & Bornberg . Stiftung Warentest . IVFP. Auszeichnungen beziehen sich auf Tarife der Allianz-Gruppe (Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Allianz Lebensversicherungs-AG, DLVAG).
Warum Chefversorgung?
Fremdvergleich
Vertrag und Beitragshöhe müssen so aussehen, als hätten sie auch fremde Dritte abgeschlossen.
Erdienbarkeit
Zusage muss noch im aktiven Berufsleben erdienbar sein, in der Regel mindestens 10 Jahre.
Angemessenheit
Gesamtversorgung darf 75 % des letzten Brutto nicht ueberschreiten, sonst Lohnsteuer.
Schriftform
Versorgungszusage zwingend schriftlich, mit klar definierten Leistungen und Voraussetzungen.
Rueckdeckung
Kongruente Rueckdeckungs-Versicherung verhindert Bilanz-Sprung und sichert Liquiditaet.
Hinterbliebene
Witwen-, Waisen- und Invaliditaetsbausteine flexibel kombinierbar.
Drei Hebel, die wirken
Beim mitarbeitenden Ehegatten ist die Chefversorgung oft die einzige Möglichkeit, einen Teil des Familieneinkommens steuerwirksam in Versorgung zu wandeln. Der Beitrag mindert den Gewinn, die Anwartschaft baut sich auf.
Was Betriebspruefer prüfen
Drei Kriterien stehen im Fokus: Fremdvergleich (Höhe und Form), Erdienbarkeit (Zeitachse) und Angemessenheit (Verhaeltnis zum Gesamteinkommen). Wir dokumentieren so, dass diese Prüfung ohne Nachfrage durchlaeuft.
Häufige Fragen
Was ist Arbeitgeberversorgung für Inhaber und Geschäftsführer?
Darunter fallen Lösungen wie Versorgung für Gesellschafter-Geschäftsführer, Absicherung von Schlüsselpersonen und Hinterbliebenenschutz. Sie sichern Unternehmen und Unternehmerfamilie ab.
Was ist eine Keyman-Versicherung?
Eine Absicherung des Unternehmens gegen den Ausfall einer Schlüsselperson. Die Leistung hilft, Umsatzausfälle oder Nachfolgekosten zu überbrücken.
Was müssen Gesellschafter-Geschäftsführer bei der Versorgung beachten?
Die Zusage muss angemessen, ernsthaft und erdienbar sein und schriftlich vereinbart werden. Sonst droht eine verdeckte Gewinnausschüttung. Die steuerliche Prüfung gehört zum Steuerberater.
Kann ich bKV und Unternehmerversorgung kombinieren?
Ja. Viele Unternehmen bieten der Belegschaft eine bKV und regeln die Versorgung der Geschäftsführung separat.
Ist benefitkompass.de unabhängig?
Nein. Betrieben wird die Seite von der Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim bei Heidelberg. Albert Klee ist gebundener Versicherungsvertreter der Allianz und vermittelt nur Allianz-Verträge. Die Seite erklärt Tarifmodelle nach Leistungskategorien, damit Sie jedes Angebot selbst prüfen können. Für einen Vergleich über viele Versicherer ist ein Makler die richtige Adresse.
Wie erreiche ich Sie am schnellsten?
Per WhatsApp, telefonisch unter 06221 866798 oder über das Kontaktformular. Albert Klee meldet sich in der Regel innerhalb eines Werktags.
Persönliche Einordnung zu Chefversorgung
Schreiben Sie uns kurz, wie viele Mitarbeitende Sie haben und was Sie erreichen möchten. Albert Klee meldet sich in der Regel innerhalb eines Werktags. Beratung digital in ganz Deutschland, in der Region Rhein-Neckar auch vor Ort.