Was ist der Benefitkompass?

Der Benefitkompass ist eine neutrale Vergleichsplattform für betriebliche Krankenversicherung (bKV), betriebliche Altersvorsorge (bAV), Gruppenunfallversicherung (GUV) und weitere Mitarbeiter-Benefits in Deutschland. Der Fokus liegt auf sachlicher Anbieter-Gegenüberstellung: Tarifleistungen, Preis pro Mitarbeiter, Wartezeiten, Kollektiv-Bedingungen, Anbieter-Erfahrung. Zielgruppe sind Personalleiter, Geschäftsführer und Betriebsräte in Unternehmen von fünf bis 500 Mitarbeitern, die vor einer Auswahlentscheidung stehen und einen strukturierten Marktüberblick suchen. Betrieben von Albert Klee, Allianz-Generalvertretung Dossenheim, aber inhaltlich anbieterunabhängig aufgestellt.

Welche Anbieter werden im Benefitkompass verglichen?

Verglichen werden alle marktrelevanten deutschen bKV-Anbieter: Allianz Private Krankenversicherung, Barmenia, Hallesche, Signal Iduna, DKV Deutsche Krankenversicherung, Süddeutsche Krankenversicherung, Continentale und Universa. Für bAV kommen zusätzlich Aachen-Münchener, ERGO Vorsorge, LV1871 und Metallrente hinzu. Der Vergleich läuft entlang echter Tarif-Parameter: Leistungsniveau, Preis pro Mitarbeiter, Wartezeiten, Zuzahlung, Zusatzoptionen. Nicht als Werbeplattform, sondern als Recherche-Hilfe. Bei individueller Beratung durch Albert Klee wird der Bestcase auch anbieterspezifisch geprüft — inklusive Kombinationsoptionen und regionaler Netzwerke, die reine Online-Vergleiche nicht abdecken.

Ist der Benefitkompass wirklich unabhängig?

Ja, mit klarer Struktur: Der Benefitkompass wird betrieben von der Allianz Generalvertretung Albert Klee — die Refinanzierung erfolgt über spätere Beratungsleistungen, nicht über Klick-Provisionen oder Werbung im Content. Der Vergleich zeigt sachlich alle relevanten Anbieter, nicht bevorzugt Allianz-Produkte. Bei individueller Beratung gehen wir immer zuerst offen an die Anbieterauswahl heran — die Empfehlung folgt der Situation des Kunden, nicht der eigenen Provisionslogik. Als Allianz-Generalvertretung sind wir zwar erklärter Allianz-Vertrieb, aber im Corporate-Benefits-Segment sind viele Kunden bei anderen Anbietern besser aufgehoben — das kommunizieren wir transparent.

Was kostet die Nutzung des Benefitkompasses?

Die Nutzung des Benefitkompasses ist für Arbeitgeber komplett kostenfrei — von Recherche über Vergleich bis zur Beratung und Umsetzung entstehen keine Kosten. Das gilt auch für Kollektivverhandlung, Mitarbeiter-Onboarding und laufende Betreuung. Refinanziert wird das Angebot über die Provision des Versicherers, die bereits im Beitrag enthalten ist — es entstehen keine zusätzlichen Kosten. Anders als bei Beratungsunternehmen mit Beratungshonoraren oder Plattformen mit Lizenzgebühren bleibt der komplette Prozess für Sie kostenlos. Wichtig: die Versicherer bezahlen uns die Provision unabhängig davon, ob Sie über den Benefitkompass oder direkt zum Versicherer gehen.

Wie starte ich mit Corporate Benefits über den Benefitkompass?

Kontaktformular auf benefitkompass.de ausfüllen — persönliche Rückmeldung durch Albert Klee binnen 24 Stunden Werktags. Im Erstgespräch klären wir Ihren Bedarf: Firmengröße, Branche, Zielsetzung (Bindung, Recruiting, Einkommens-Extra), bestehende Absicherungen und Präferenzen. Danach präsentieren wir zwei bis drei konkrete Tarifvorschläge mit vollem Kostenvergleich und Leistungsübersicht. Nach Ihrer Entscheidung übernehmen wir Vertragsverhandlung, Betriebsvereinbarungs-Entwurf, Mitarbeiterinfo-Veranstaltung (persönlich oder digital), Portal-Onboarding und laufende Betreuung. Der ganze Prozess dauert typisch 4-6 Wochen. Beratung deutschlandweit digital möglich, für Rhein-Neckar auch persönlich vor Ort in Dossenheim, Heidelberg, Ludwigshafen und Umgebung.

Welche bKV-Leistungen sind in einem Standard-Tarif enthalten?

Standard-bKV-Tarife (15-25 Euro pro Mitarbeiter monatlich) enthalten typisch: Zahnprophylaxe und -reinigung (100 %), Zahnersatz (60-80 % der Kosten), ambulante Vorsorge und Impfungen, Krankenhaustagegeld (10-25 Euro), Auslandsreiseschutz, Sehhilfen alle 2-3 Jahre. Premium-Tarife (30-40 Euro) ergänzen um: Chefarztbehandlung, Ein- bzw. Zweibettzimmer im Krankenhaus, Physiotherapie über gesetzliches Maß hinaus, Naturheilverfahren, alternative Heilmethoden, Reiserücktritt und Auslandsschutz weltweit. Budget-Tarife (10-15 Euro) fokussieren meist nur auf Zahnschutz. Wichtig: Leistungen sind Erstattungen, keine Direktabrechnung — Mitarbeiter reichen Rechnungen ein und bekommen den Erstattungsbetrag überwiesen.

Wie viel Budget pro Mitarbeiter ist üblich?

Marktüblich sind 300 Euro pro Jahr für Basis-Budget (Zahn + ambulant), 600 Euro für Standard (mit erweiterten Vorsorgeleistungen) und 1.200 Euro pro Jahr für Premium-Rundum-Absicherung. Große Konzerne bieten bis 3.000 Euro Premium-Budget, kleine Firmen starten bei 250-500 Euro. Als Faustregel: pro Euro Monatsbeitrag Arbeitgeber bekommt der Mitarbeiter etwa 5-10 Euro Erstattung pro Jahr — je nach Nutzungsintensität. Wichtig zu wissen: das Gesundheitsbudget bezieht sich auf Mitarbeitende, nicht auf Familienangehörige — für Ehepartner und Kinder gibt es separate Familientarife. Beratung zur passenden Budgetgröße durch Albert Klee individuell.

Ist bKV steuerfrei für Mitarbeiter?

Ja, bis 50 Euro pro Monat (600 Euro pro Jahr) sind Sachbezüge komplett sozialversicherungs- und steuerfrei nach § 3 Nr. 34 EStG in Verbindung mit § 8 Absatz 2 Satz 11 EStG. Darüber hinausgehende Beiträge müssen pauschalversteuert werden. Für den Arbeitgeber sind Beiträge zu 100 % Betriebsausgaben. Praktischer Vorteil: bei einer klassischen Gehaltserhöhung um 50 Euro monatlich bleiben nach Steuer und Sozialabgaben etwa 25-30 Euro netto beim Mitarbeiter — als bKV-Beitrag kommen alle 50 Euro als Krankenversicherungs-Leistung an. Netto-Bonus für den Mitarbeiter etwa 20-25 Euro mehr, gleichzeitig Steueroptimierung für den Arbeitgeber.

Warum bKV statt Gehaltserhöhung?

Rechnung: bei 50 Euro Monats-Gehaltserhöhung fallen Lohnsteuer und Sozialabgaben an — für einen mittleren Steuersatz bleiben rund 25-30 Euro netto. Als bKV-Beitrag kommen alle 50 Euro steuerfrei als Krankenversicherungs-Leistung an. Vorteil für den Mitarbeiter: rund 20-25 Euro mehr Wert pro Monat. Vorteil für den Arbeitgeber: keine Erhöhung der Lohnnebenkosten, dafür Employer-Branding-Signal, Mitarbeiter-Bindung und Recruiting-Vorteil. Zusätzlicher psychologischer Effekt: Gesundheitsleistungen werden von Mitarbeitenden oft als wertvoller wahrgenommen als ein kleiner Netto-Gehaltsschub — besonders in Milieus mit Kinderwunsch, Alter über 40 oder gesundheitlichen Vorgeschichten in der Familie.

Wie schnell ist bKV einsetzbar?

Ab Antragsstellung bis zur Aktivierung sind 4-6 Wochen realistisch: Woche 1: Bedarfsanalyse und Anbieterauswahl. Woche 2: Vertragsverhandlung mit dem gewählten Versicherer, Klärung von Kollektivkonditionen und Rahmenvertrag. Woche 3-4: Mitarbeiterinfo-Veranstaltung (persönlich oder digital), Bereitstellung der Anmeldeformulare, Erklärung der Leistungen. Woche 5-6: Anmeldebearbeitung durch den Versicherer, Karten- und Portal-Freischaltung, erster Erstattungsanspruch möglich. Wartezeiten je nach Tarif zwischen 0 und 6 Monaten für einzelne Leistungen — Prophylaxe und Vorsorge meist sofort, Zahnersatz oft nach 6 Monaten. Bei Standard-Rahmenverträgen und kleiner Belegschaft auch in 2-3 Wochen machbar.

Was ist der Unterschied zwischen bKV und PKV?

Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ein Zusatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, den der Arbeitgeber finanziert — der Mitarbeitende bekommt ein Gesundheitsbudget für Extras wie Zahnersatz, Vorsorge oder Chefarztbehandlung. Die private Krankenversicherung (PKV) ersetzt die gesetzliche komplett und ist eine vollständige Grundversorgung. bKV ist kein Ersatz für gesetzliche oder private Grundversorgung, sondern ein Employee-Benefit; PKV eine echte Vollversicherung. bKV läuft im Kollektiv (keine Gesundheitsprüfung), PKV im Einzelvertrag. bKV endet oft bei Ausscheiden aus dem Unternehmen (portabel je nach Tarif), PKV läuft lebenslang weiter. Beiträge zur bKV sind Sachbezug bis 50 Euro steuerfrei, PKV-Beiträge sind teilweise als Sonderausgaben absetzbar.

Wer profitiert am meisten von bKV?

Größte Zielgruppen: 1) Mittelständische Unternehmen mit 25-250 Mitarbeitern, die im Recruiting-Wettbewerb gegen große Konzerne stehen. 2) Fachkräfte-intensive Branchen (Handwerk, IT, Pflege, Handel) mit hohem Fluktuationsrisiko. 3) Familienunternehmen und Regional-Betriebe, die Employer-Branding aufbauen wollen. 4) Firmen mit älterer Belegschaft (Durchschnittsalter über 40), wo Gesundheitsleistungen echten Nutzen bieten. 5) Unternehmen mit Betriebsrat, wo bKV als Zusatzleistung zur Standort-Sicherung dient. Weniger geeignet: Startups mit sehr jungen Teams (dort werden andere Benefits wie flexibles Arbeiten mehr geschätzt) und Branchen mit rein temporärer Beschäftigung. Beratung durch Albert Klee zur passgenauen Konzeption.

Wie sieht der Vergleich Allianz vs. Barmenia in bKV aus?

Allianz und Barmenia sind zwei der stärksten bKV-Anbieter. Allianz: umfangreiches Netzwerk, digitales Erstattungsportal, starke Marke — sinnvoll für Firmen mit deutschlandweiter Präsenz und älteren Mitarbeitern. Barmenia: spezialisierter auf Corporate Benefits, günstige Kollektivkonditionen, flexible Bausteine — attraktiv für mittelständische Unternehmen. Preislich liegen beide auf ähnlichem Niveau (30-40 Euro Premium), Leistungsschwerpunkte unterscheiden sich: Allianz stärker bei ambulanter Vorsorge, Barmenia besser bei Zahnersatz-Erstattung. Der beste Match hängt vom Firmenprofil und den Präferenzen der Belegschaft ab — wir vergleichen individuell auf benefitkompass.de mit konkreten Tarifvorschlägen für Ihre Firmensituation.

Kann ich auch nur einen Baustein (nur Zahn) buchen?

Ja. Alle wichtigen bKV-Anbieter bieten Baustein-basierte Tarife: Nur-Zahn-Schutz (Vorsorge + Zahnersatz), Zahn plus Ambulant (mit Vorsorge und Naturheilverfahren), Vollpaket (mit Chefarzt und Krankenhauszimmer). Reines Zahn-Paket startet bereits ab 8-12 Euro pro Mitarbeiter monatlich, ist damit die günstigste bKV-Einstiegsvariante. Vorteil des Baustein-Ansatzes: passgenau auf die Bedürfnisse der Belegschaft zuschneidbar. Bei jungen Teams reicht oft Zahn plus Vorsorge, bei älteren Belegschaften wird Krankenhaus-Baustein wichtiger. Nachteil: bei späteren Erweiterungen können Wartezeiten für neue Bausteine entstehen. Empfehlung: von Anfang an Zielarchitektur planen und schrittweise ausbauen. Beratung durch benefitkompass.de individuell.

Was passiert mit meiner bKV, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?

Bei Arbeitgeberwechsel gibt es je nach Tarif drei Optionen: 1) Beitragspflichtige Fortsetzung — der Mitarbeiter zahlt selbst weiter zu vergünstigten Ex-Kollektiv-Konditionen (nicht bei allen Anbietern möglich). 2) Übertragung zum neuen Arbeitgeber, wenn dieser die bKV übernimmt und die gleichen Bedingungen anbietet. 3) Auslauf des Vertrags — Leistungen enden mit Beschäftigungsende, keine Kündigungsfrist. Manche Anbieter (Allianz, Barmenia) bieten Portabilität mit Weiterversicherungsrecht ohne Gesundheitsprüfung — der Ex-Mitarbeiter kann als Einzelvertrag fortsetzen. Wichtig für die Vertragswahl: Portabilität ist ein starkes Argument gegenüber Mitarbeitern, weil sie Sicherheit über den Arbeitsplatzwechsel hinaus signalisiert. Wir prüfen Portabilität pro Anbieter bei der Beratung.

Allianz Lebensversicherung bKV & bAV im Vergleich

Allianz Lebensversicherung — bKV & bAV im Anbieter-Profil

Neutrale Analyse für Arbeitgeber, die Allianz als möglichen Träger für betriebliche Krankenversicherung oder Altersvorsorge prüfen. Faktisch, ohne Vertriebsschleife.

Steckbrief

Gegründet: 1890
Sitz: Stuttgart / München
Kernkompetenz: Beides
Digitalisierung: sehr hoch

Produkt-Kennzahlen

bKV-Produkt: Allianz Firmengesundheit
bAV-Produkt: Allianz Firmen-bAV
Wartezeit Zahnersatz: 0-8 Monate je Tarif
Aufnahme-Alter: ab 5 MA ohne Gesundheitsprüfung im Kollektiv
Typischer Beitrag: 15-60 EUR pro MA je Bausteinauswahl

Was zeichnet Allianz aus?

Modularer Baustein-Tarif Firmengesundheit mit Zahn-, Vorsorge-, Sehhilfen-, Stationär- und Assistance-Komponenten frei kombinierbar. Digitale Antragsstrecke inklusive Meine-Allianz-App für Rechnungseinreichung. Kollektiv-Rahmenverträge in beide Richtungen Portabilität nach Ausscheiden.

Für wen passt Allianz besonders gut?

Arbeitgeber mit gemischter Belegschaft (Angestellte + gewerbliche MA), die den Baustein individuell wählen wollen. Sehr etabliert im Mittelstand ab 20 MA.

Wie unterscheidet sich Allianz im Marktvergleich?

Der bKV-Markt in Deutschland wird von rund zehn spezialisierten Vollversicherern getragen. Die zentralen Unterscheidungsdimensionen sind: (1) Tarif-Philosophie (Baustein vs. All-inclusive), (2) Aufnahme-Alter und Gesundheitsprüfung, (3) Wartezeit-Regelungen für Zahnersatz und stationäre Leistungen, (4) Grad der Digitalisierung (App, Online-Portal, digitale Rechnungseinreichung).Allianz Lebensversicherung positioniert sich als Beides-Anbieter mit einer sehr hochen Digitalisierungs-Ausrichtung.

Sinnvoller Anwendungsfall in der Praxis

Ein mittelständischer Betrieb mit 30 Mitarbeitenden, der Allianz als bKV-Träger prüft, sollte drei Fragen klären: Erstens, wie hoch ist das monatliche Budget pro Mitarbeiter — 15-60 EUR pro MA je Bausteinauswahl ist bei Allianz die typische Spanne. Zweitens, welche Wartezeit auf Zahnersatz ist akzeptabel — Allianz bietet 0-8 monate je tarif. Drittens, soll die bAV im gleichen Rahmenvertrag liegen — hier ist eine kombinierte Lösung möglich und meist mit Bündelungs-Rabatt.

Portabilität nach Ausscheiden

Für Mitarbeitende ist die Fortführungs-Option nach Ausscheiden ein wichtiger Bewertungspunkt. Bei Allianz ist die private Weiterführung des bKV-Vertrags ohne neue Gesundheitsprüfung grundsätzlich möglich — der Antrag muss meist innerhalb von 2 Monaten nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses gestellt werden. Familienangehörige, die im Rahmenvertrag mitversichert waren, benötigen anschließend eine eigene Regelung.

Quellen und Belege

Produktinformationsblatt Allianz Firmengesundheit (Stand 2025), Beitragsspannen aus Kollektivverträgen Rhein-Neckar 2024/2025.